近日，一起“储户存了35万元取款时余额为0”的案件登上微博热搜榜。

据荔枝新闻报道，南通如东市民康某在银行存款35万元，等到取钱时竟发现账户已被“清零”，随后康某将银行告上法院。原来双方此前已有案件纠纷，该银行越过司法执行程序擅自扣划康某存款。法院判决银行退还康某超额扣划部分款项9万余元，并赔偿其到期应得利息3000多元。

这到底是怎么一回事？银行为何越过司法程序执行划扣？在已有债权的前提下，银行是否可直接划扣存款账户余额？

多位法律人士表示，一作为民事主体的金融机构，银行不具备司法或行政强制执行权力；二本案中银行还进行了超额划扣。无论是执行程序还是合同义务角度，均侵犯了康某的合法权益。

银行从业人士表示，该案仅为个案，广大储户不用担心。

35万存款归零

据荔枝新闻报道，2024年，康某在银行存款35万元打算用于儿子结婚，谁料取款时竟发现账户余额为0。经询问，原来是银行擅自扣划了康某的存款，用于偿还其作为连带保证人的债务。

原来，康某在2013年曾为赵某向银行借款20万元提供了连带责任保证。因赵某到期未能偿还借款，银行将赵某、康某诉至法院，经生效判决并执行，但未能执行到位。2024年，银行发现作为赵某连带保证人的康某在该银行存入35万元，遂擅自扣划了其存款，用于偿还担保债务。

康某认为银行擅自扣划违法，且超额扣划其存款，其愤而告到法院，要求银行退还超额扣划部分款项，并赔偿到期应得利息。

如东法院审理认为，康某在银行存款，双方间建立存款合同关系，银行负有保证储蓄安全的合同义务和法定义务。该银行越过司法执行程序，擅自扣划康某存款，其行为违法。

经核算，法院判决银行退还康某超额扣划部分款项9万余元，并赔偿其35万存款到期应得利息3000多元。

银行越界且违法

法律人士表示，本案中，一是储户与银行已有生效的判决，银行越过司法程序进行了划扣，二是银行划扣时还进行了超额划扣。

根据《民事诉讼法》及相关执行规定，当负债人未按照法院判决执行时，债权人可以向法院申请强制执行。银行作为专业金融机构，对这套法定程序理应不陌生。然而本案中，银行却私自扮演了“裁判员”与“执行员”的双重角色——擅自划扣康某存款。这种看似是“私力”救济的行为，不仅构成对储户合法财产权的粗暴侵犯，也是对法治秩序的严重挑战。要知道，司法程序所包含的立案审查、财产查控、异议处理等环节，恰恰是保护各方权益的“安全阀”。任由这样的操作蔓延，必将危及银行最基础的信任基石。

从目前的信息看，对这起事件法律边界的认知，公众心中仍存在模糊之处。

一位华东城商行人士向媒体透露，在实际操作中，银行会对个别企业客户采取直接划扣其存款账户的做法，但该操作的前提是，双方此前签订的贷款担保合同中已明确载明此类划扣条款。对个人客户采取该做法的从未听说，因此前述案件仅为个案，请广大储户不必担忧。