大家好我是忠哥，从事支付行业十年，希望用自己诚信的态度和专业知识让卡友们少踩坑。希望我每一次的分享都能让认真阅读的你有所收获！

 

这是一个非常实际且重要的问题。关于“信用卡逾期多少天会成为黑户”，我们需要从官方定义、银行流程和实际影响等多个层面来详细解释。

 

首先，需要明确一个核心概念：中国没有官方定义的“黑户”一词。这是一个民间说法，通常指的是个人征信记录有严重污点，导致几乎所有银行信贷业务（如信用卡、贷款）都无法办理的人。

 

虽然“黑户”没有精确的天数标准，但有一个关键的“分水岭”——连续逾期超过90天（含90天）。一旦达到这个标准，你的征信记录就会被打上“严重不良”的标签，基本等同于大家所说的“黑户”。

 

信用卡逾期的阶段性影响

 

第一阶段：短期逾期（1-30天以内）

宽限期（约3天）： 很多银行有容时容差服务。在最后还款日后1-3天内还清欠款，银行可能不会立即上报征信，但最好提前咨询发卡行确认。

逾期1-30天：

征信影响： 银行会将你的逾期记录上报至中国人民银行征信中心。你的个人征信报告上会显示“1”（表示逾期1-30天）。这个记录会保留5年。

实际后果：

产生逾期罚息和违约金。

银行会开始通过短信、电话进行催收。

对后续申请新的信用卡或贷款有负面影响，但如果你只是偶尔一次，且很快还清，部分银行可能还是会审批通过，只是额度可能会降低或利率提高。

 

第二阶段：中期逾期（31-90天）

征信影响： 征信报告上的记录会从“1”变为“2”（逾期31-60天），如果继续不还，会再变为“3”（逾期61-90天）。

实际后果：

催收升级： 银行的催收力度会加大，频率更高，态度更严厉。

信用卡被冻结： 银行很可能会冻结你的信用卡，导致无法再使用。

信贷业务基本关闭： 在这期间，你几乎不可能在任何其他银行成功申请到信用卡或贷款。你已经进入了所有银行的风险监控名单。

 

第三阶段：严重逾期（90天以上，即“连三累六”中的“连三”）

这才是真正的“黑户”门槛！

征信影响： 征信报告上会出现“4”（逾期91-120天）及以上的数字。一个“4”的记录，其严重性远高于几个“1”。

实际后果：

“连三累六”： 这是银行信贷审核中的一个通用禁贷标准。“连三”指连续三个月（即90天）逾期；“累六”指两年内累计逾期六次。只要触犯其中一条，几乎所有银行的信贷大门都会对你关闭。

催收可能转向第三方： 银行可能会将你的债务委托给专业的催收公司，催收方式可能更令人困扰。

被起诉的风险： 如果金额较大，银行可能会向法院提起诉讼，要求强制还款。一旦败诉，你仍不还款，则会被列为“失信被执行人”（俗称“老赖”），届时将面临限制高消费、不能乘坐飞机高铁、影响子女就读高收费私立学校等一系列严厉惩戒。

如果不幸逾期了，该怎么办？

立即还清欠款！ 这是唯一且必须的第一步。不要想着逃避，拖得越久，后果越严重。

继续使用卡片（如果未被冻结）： 如果你只是短期逾期，还清后不要立即销卡。继续正常使用该信用卡至少24个月，用良好的新记录覆盖旧的不良记录。因为征信记录是滚动显示的，银行通常更看重最近两年的记录。

如果已被冻结： 在还清所有欠款后，可以尝试联系银行客服，说明情况（非恶意逾期），申请解冻。虽然成功率不高，但值得一试。

等待5年： 根据《征信业管理条例》，不良记录自事件终止（即你还清所有欠款之日）起，5年后会自动删除。如果你还清了欠款，5年后你的征信会恢复“清白”。但在这5年内，你的信贷生活会非常困难。

最后的重要提醒：

量入为出，理性消费是避免逾期的最好方法。

如果预计无法全额还款，至少偿还 “最低还款额”，这不算逾期，但会产生利息。

可以考虑使用 分期还款 来减轻短期压力。

如果有多张卡，设置自动还款或日历提醒，避免因忘记还款而逾期。

希望以上回答能帮助您全面理解信用卡逾期与“黑户”之间的关系。珍惜信用，从按时还款开始。