一、罚单核心信息：773.75 万罚款，三项反洗钱硬违规实锤
根据中国人民银行北京市分行 7 月 23 日公示行政处罚决定书（银京罚决字〔2026〕34 号），北京钱袋宝支付技术有限公司（美团支付运营主体）因三类严重违法违规行为，被合计罚款773.75 万元：
- 未按规定开展客户尽职调查
未对个人用户、商户进行穿透式身份核验，未持续更新客户风险等级，是支付机构最基础也最容易失守的合规底线； - 未按规定上报可疑交易
对大额拆分交易、夜间高频异动、分散转入集中转出等涉赌涉诈高危流水未识别、未上报，反洗钱监测系统形同虚设； - 为身份不明客户开立账户、提供交易服务
默许匿名账户、假名账户、冒用他人身份账户开立并发生资金往来，直接给电信诈骗、网络赌博、洗钱黑产留下资金通道。
一个极具讽刺的时间节点：本次处罚落地前仅 3 个月，也就是 2026 年 4 月，钱袋宝刚刚顺利换发长期有效《支付业务许可证》，牌照有效期顺利续期。本应借着换证契机全面补齐内控制度、夯实反洗钱体系，结果仅隔百余天就因同类问题领到数百万罚单，整改落地效果大打折扣。
二、不是初犯！美团支付（钱袋宝）历年处罚全梳理，违规问题高度重复
翻看央行历年公示，钱袋宝堪称监管罚单 “常客”，且客户身份核验、可疑交易上报、匿名账户管控几乎是反复出现的老问题：
- 2022 年：17 项违规，顶格罚款 1165 万元
当年因实名制审核不严、交易数据无法追溯、与不明身份客户交易、漏报可疑交易、侵害消费者信息等 17 宗违法违规行为，被警告 + 罚款 1165 万元，时任负责人连带被罚 30.6 万元中国证券网；本次三项违规，均在当年 17 条问题清单之内； - 2020-2024 年多笔小额罚单
呼和浩特分公司因商户资质审核不严被罚 26 万、北京总部因账户管理瑕疵被罚 1 万元、早年分支机构因收单管理不规范多次被央行警告、小额处罚； - 溯源：早年无证经营争议
2016 年美团未收购钱袋宝前，曾因无证开展支付结算业务被律师实名举报，随后全资收购钱袋宝补齐牌照，但合规短板并未彻底根治浙江日报。
简单总结：牌照拿到了、罚单没断过；问题整改了、同类漏洞反复出现。
监管释放明确信号：第三方支付 “宽进严管” 时代彻底来临
近几年央行对支付机构处罚逻辑非常清晰，本次罚单再次印证三大监管导向：
- 反洗钱是绝对红线，重复违规从重处罚
客户实名制、可疑交易报告、禁止匿名账户开户属于支付机构基础法定义务，屡改屡犯不再给予容错空间，大额罚款直接倒逼机构投入系统升级与人员配置； - 持牌不等于 “免罚金牌”，续牌不代表放松检查
即便成功换发长期支付牌照，后续仍会常态化穿透式检查，换证只是阶段性审核，日常合规考核贯穿牌照全生命周期； - 生态型平台支付业务监管趋严
背靠电商、本地生活、出行大流量的平台系支付公司，因为资金体量大、涉诈风险高，一直是央行重点抽查对象，微信支付、支付宝、美团支付均常年处于高强度监管之下。
